Kaufen statt mieten in Berlin

Träumen Sie auch davon, keine Miete mehr zu zahlen, sondern das Geld lieber in eine eigene Immobilie zu stecken? Dann haben Sie als (Neu-)Berliner Glück, denn hier ist es noch relativ günstig, eine Traumwohnung zu finanzieren.Während in München die Preise auf über 10 000 €/qm explodiert sind, zahlt man in Berlin noch ab ca. 4 200 €/qm. 

Hier haben wir für Sie einige herausragende Neubauprojekte aufgelistet.

Der Vorteil: Beim direkten Kauf einer Immobilie vom Bauträger können Sie sich oftmals die 3,57 % Maklerprovision in Berlin sparen.

Und die Finanzierung? Je mehr Eigenkapital desto besser! Als Minimum sind aber die sogenannten Kaufnebenkosten von 7,5 % (für Berliner Immobilien), gegebenenfalls zzgl. 3,57 % für den Makler, aufzubringen. Die restliche Summe muss mit einem Kredit finanziert werden. Dafür können Sie sich entweder direkt an die Bank Ihrer Wahl wenden oder Sie beauftragen einen unabhängigen Finanzberater, der sich in der deutschen Finanzlandschaft mit ihren über 400 Banken auskennt und mit Ihnen ein maßgeschneidertes Konzept für Ihr Darlehen entwirft. Dazu gehört beispielsweise die Wahl der Tilgungshöhe, Zinsfestschreibungszeit oder Sondertilgungsoptionen. Noch nie etwas von diesen Begriffen gehört? Dann wird es höchste Zeit für eine Finanzberatung!

Finanzierungs-Checkliste für Berlin

1. Haushaltsrechnung
Prüfung der Bank, ob die Finanzierungsrate nach Lebensführungs-, Wohnneben- und sons-tigen Kosten geleistet werden kann. Die Banken arbeiten hinsichtlich der Kosten meist mit Pauschalen. Sie selbst sollten unabhängig davon für sich prüfen, welche Rate Sie pro Monat sicher leisten können.

2. Eigenkapital ermitteln
Zusätzliches Eigenkapital, andere Vermögenswerte (Lebensversicherungen, weitere Immobilien etc.) und Fördermittel können die Konditionen Ihrer Finanzierung erheblich verbessern.

3. Kaufnebenkosten
Beim Immobilienkauf fallen zusätzlich zum Kaufpreis 1,5 % Notargebühren und in Berlin 6 % Grunderwerbssteuer an. Ist zusätzlich ein Makler beteiligt, kommen für diesen noch bis zu 3,57 % Courtage hinzu. 

4. Ihr Budget
Haben Sie alles? Dann können Sie nun Ihr Budget ausrechnen: Das Eigenkapital muss mindestens die Kaufnebenkosten decken. Ist darüber hinaus weiteres Eigenkapital vorhanden, können Sie die Zinsen für Ihr Gesamtdarlehen reduzieren. Denn je besser das Verhältnis von Darlehenshöhe zum Kaufpreis, desto günstiger die Zinsen. Ihr maximal mögliches Darlehen lässt sich überschlägig wie folgt ermitteln: (Gewünschte Monatsrate x 12) / (Zinssatz + Tilgungssatz). 

Beispiel Budget-Ermittlung: 

Eigenkapital: 50 000 €
Monatl. Wunschrate für Zins & Tilgung: 1 500 €

Annahmen:

- Zinssatz: 2,5 %
- Tilgungssatz: 2 %

- Nebenkosten: 11,07 %

Daraus folgt...

Max. Darlehen 
1 500 € x 12 / (2 % + 2,5 %)
= 400 000 €

Max. Kaufpreis
(50 000 € + 400 000 €) / 1,1107 
= 405 150 €

5. Finanzierung  
400 Banken werben in Deutschland um die Gunst der Kunden. Bei der Erstellung Ihres Finanzierungskonzeptes sind neben der eigentlichen Kreditsumme viele andere Dinge relevant, die am Ende schnell über mehrere tausend Euro Plus oder Minus entscheiden können. Unabhängige Finanzberater erstellen ein individuelles Finanzierungskonzept und vergleichen die Konditionen einer Vielzahl von Banken.

Berliner Neubauprojekte

Adlershof  
In der Wissenschaftsstadt Berlin Adlers-hof, einem der führenden Technologieparks Europas, entsteht eines der spannendsten neuen Wohnquartiere der Hauptstadt mit über 1 600 Miet- und Eigentumswohnungen, Townhouses und ca. 400 Studentenapartments. In direkter Umgebung sind weitere Neubauprojekte im Bau bzw. in Planung.
›› Fertigstellung: noch offen
›› Adlershof, nördlich der Rudower Chaussee, zwischen Groß-Berliner Damm & Karl-Ziegler-Straße
›› www.adlershof.de

Europacity  
Seit 2015 entsteht auf dem 40 Hektar gro­ßen Areal ein hoch verdichtetes innerstädtisches Quartier mit circa 3 000 neuen Miet- und Eigentumswohnungen, außerdem Büro- und Gewerbefläche, drei Kitas und eine Grundschule.
›› Fertigstellung: 2024
›› Mitte/Moabit, north of Berlin central train station
›› www.europacity-berlin.de

Parkstadt Karlshorst   
Auf einer zwölf Hektar großen Industrie­brache am Blockdammweg soll in den kommenden Jahren ein Quartier mit rund 1 000 Miet- und Eigentumswohnungen, einer gro­ßen Kita, einer dreizügigen Grundschule, einem Nahversorgungszentrum sowie 18 000 Quadratmetern Grün- und Spielfläche ent­stehen.
›› Fertigstellung: noch offen
›› Lichtenberg, Blockdammweg

ÜBerlin Tower   
Das unter dem Namen Steglitzer Kreisel bekannte, ehemalige Büro- und Verwaltungsgebäude erhält nun nach jahrzehntelangem Leerstand mittels Generalsanierung ein komplettes Makeover und wird zum Wohnturm mit 330 Eigentumswohnungen.
›› Bezugsfertig: 2024 
›› „Steglitzer Kreisel“ am südlichen Ende der/at the southern end of Schloßstraße

Upside Berlin  
Mit einer Höhe von 86 Metern überragt der Neubau mit 179 Eigentumswohnungen alles in der Umgebung und bietet einen tollen Blick auf die Berliner Skyline und die Spree.
›› Bezugsfertig: Ende 2022
›› Friedrichshain, Mühlenstr. 31/Mariane-von-Rantzau-Str. 2
›› www.upside.berlin

Waterkant Berlin  
2018 fiel in Spandau der Startschuss für die Realisierung von 2 500 Mietwohnungen im neu entstehenden Waterkant-Quartier direkt an der Havel mit Einzelhandel, Gastronomie, Spielplätzen, Kita und Freizeitangeboten.
›› Bezugsfertig: 2025
›› Spandau, nördlich der Spandauer Altstadt, östlich & westlich der Spandauer Havel 
›› www.waterkant-berlin.de

Hier sind Sie gut beraten – Finanzdienstleister für Ihre Immobilienfinanzierung in Berlin

Baufi24  
Der unabhängige Anbieter vergleicht die Angebote von über 450 Banken, um schnellere Kreditzusagen bei geringem bürokratischen Aufwand zu ermöglichen. Zudem Unterstützung bei der Immobiliensuche und Bewertung von Häusern und Wohnungen.
›› Beratung/advice line: Tel. 0 800 808-4000, www.baufi24.de

Dr. Klein  
Seit über 60 Jahren aktiv als einer der größten Finanzdienstleister Deutschlands für Baufinanzierungen, Versicherungen und Ratenkredite mit Beratern an 200 Standorten.
›› 23558 Lübeck, Hansestr. 14, Beratung/advice line: 0 800/88 33 880, www.drklein.de

Interhyp  
Mehrfach ausgezeichneter Spezialist für Baufinanzierungen mit Beratern an über 100 Standorten und vielen Fachartikeln zum Thema.
›› Beratung/advice line: 0 800/-200 15 15 15, www.interhyp.de

LoanLink24  
Unabhängiger, englischsprachiger Finanzberater mit Sitz in Berlin. Berät speziell Nicht-Deutsche beim Immobilienkauf in Deutschland und vermittelt Kredite von über 400 Partnerbanken. Kostenloser Immobilienrechner auf der Homepage.
›› Prenzlauer Berg, Schönhauser Allee 149, Beratung/advice line: 030/56 83-75 35, www.loanlink24.com

MLP  
Unabhängiger Berater in allen Finanzfragen von Finanzierungen und Versicherungen bis Altersvorsorge und Vermögensmanagement, mit 1 900 Beratern an 90 Standorten.
›› 69168 Wiesloch, Alte Heerstr. 40, Tel. 06 222/-308 6000, www.mlp.de